Многие клиенты финансового планирования ранг погашение задолженности в качестве одного из своих высших финансовых приоритетов. Ведь, не имея долгов позволяет им растянуть свои деньги и сбережения гораздо дальше. Но последние статистические данные свидетельствуют о том, что растет число американцев находятся дальше от этой цели, чем когда-либо. Федеральный Резервный Банк недавно опубликовал доклад с указанием, что общая сумма задолженности осуществляется путем всех американских домохозяйств выросли более чем в десять лет в 2016 году, и, скорее всего, установит еще один рекорд в этом году. Но долг-это всегда плохо?
Воспользовавшись долга
Томас Андерсон, бывший инвестиционный банкир и председатель правления сверхновой компаний, предлагает противоположный философии для финансовых консультантов, когда дело доходит до долгов. Он считает, что это долг, а не справедливости, что можете добиться позитивных изменений для клиентов. “Самым большим определяющим фактором в ли или не вы собираетесь преуспеть в долгосрочной перспективе-это решения, которые вы принимаете в отношении задолженности", - говорит он .
Новая книга Андерсона, ценность долга в дом богатство, утверждает, что потребители не должны смотреть на долг как бремя, а должны обнять и принимать ее в качестве средства приобретения активов и снижение их налоговых векселей. Андерсон утверждает, что использование долга для финансирования инвестиций могут произвести более высокое итоговое сальдо по сравнению с инвестициями, которые полностью финансируются за счет денежных средств. Он считает, что долг, который заряжается низкий процент интереса к "обогащению долг" как этот долг может позволить потребителя вкладывать деньги в другие активы, приносящие более высокую доходность на капитал с течением времени из-за питания смешивая.
В своей книге он предупреждает, что советники тех, кто пренебрегает долгом фактором в их рекомендации могут обсчитать своих клиентов с такой однобокий подход. Он подкрепляет свое утверждение, сравнивая три семьи: первая семья использует всех своих дискреционных доходов, чтобы рассчитаться с долгами, во-вторых, делает нормальное платежи по своим долгам и экономит деньги, а третий только делает минимальные платежи по своим долгам и вкладывает остальное.
Третья бытовых заканчивается победитель после 30 лет, потому что его инвестиции выросли больше всего в отношении своего долга. “Вот почему решения вопросов долгов больше, чем решение с распределения активов. Это сводит количество денег, смешивать в течение длительного периода времени. Вы можете вложить деньги в активы. Вместо завязывания деньги в доме, вы можете поместить его в свой портфель. Тридцать пять лет наращения по более низкой ставке является более мощным, чем 10 лет наращения на более высокий уровень. ” (Подробнее см.: Большая разница между хорошим долгом и плохим долгом. )
Как Консультанты Могут Помочь
Консультанты могут помочь людям управлять своим долгом посредством использования займы консолидации задолженности и планов погашения . Те, с высоким студенческого кредита долга может потребоваться рассмотреть вопрос о рефинансировании с одним из новых, инновационных студенческих кредитов компании, такие как Софи, которая предлагает различные программы отсрочки, а также помощь с работой и начать свой бизнес.
Они также могут помочь потенциальным покупателям недвижимости, чтобы получить наилучшую возможную сделку на их ипотеки и показать им, что они должны сделать, чтобы улучшить свои кредитные баллы. Клиенты, которые более опытные инвесторы могут также рассмотреть вопрос о торговле с маржей, чтобы использовать их инвестиционной прибыли (хотя существует дополнительный риск в этом).
Нижняя Линия
Хотя долг рассматривается как в первую очередь плохо для большинства людей, бывают случаи, когда его использование может быть оправдано для того, чтобы достичь более высокого уровня доходности с течением времени. Консультанты могут помочь людям узнать, когда использовать заемные средства и использовать другие средства для достижения финансовых целей. (Подробнее см.: это как финансовые консультанты могут помочь с долгами. )