[Мнение: мнение вопросы ответы обозревателей, являются мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения сайта. ]
Выход на пенсию должен быть захватывающей новой главы в нашей жизни. Мы хотели бы думать, что мы можем жить в пределах наших средств, когда мы перестанем работать. Но когда мы слышим, что большинство американцев никогда не смогут выйти на пенсию, наши тревоги уходят, даже если рациональная сторона мозга говорит нам, чтобы успокоиться, что все получится.
Это не поможет понять, сколько всего ситуация полностью в наших руках: обычные люди, не может менять направление движения процентных ставок или цен на акции . Все же, мы имеем больше контроля над тем, как наши пенсии будет играть, чем многие думают, даже когда вот-вот начнется. Четыре решения, которые вы принимаете могут иметь огромное влияние на то, насколько удобно вам будет в этой новой главе твоей жизни. И они не имеют ничего общего с фондового рынка или экономики.
Начните с акций
Если вы действительно хотите знать, сколько вы весите, в какой-то момент, вам придется выйти по шкале. Это даже более важно знать правду о том, сколько ваши активы взвесить – и как тяжелый груз долгов. Сколько ты накопил? Сколько долгов Вы несете?
Американцы не могут найти его вызов, чтобы узнать реальную чистую стоимость Дональда Трампа, но для большинства из нас, находя свой собственный реальный чистый стоит гораздо проще. В лучшем случае, вы можете вычесть ваши общие долги от общего объема активов, в крупных размерах осталось. Отрицательные числа не то, что мы ищем.
Сроки для успешного выхода на пенсию
Зная, где вы стоите в финансовом отношении, затем, используя эти данные как отправную точку, поможет вам выяснить, когда, чтобы вызвать каждое из этих четырех событий. Время решает все.
Когда перестают работать – работать, математику, или обратиться к фидуциарных финансовый консультант, который специализируется в доход пенсионного планирования, чтобы определить, когда или если вы можете перестать работать (см. выход на пенсию не значит, что нужно перестать работать). Работа не должна быть каторгой, если вы делаете то, что вам действительно нравится – и не всегда нужны на весь день. Чем дольше вы можете приносить доход, тем больше вы можете оставлять свои собственные сбережения только расти. Решив работать больше двух-трех лет можно добавить до 30% к общей сумме дохода, когда вы перестать работать.
Когда начинать выстукивать свои заначки – это похоже на попытку посадить самолет в нужном месте на подиуме. Большинство пенсионеров не знают точно, когда начнет выходить из своих сбережений и инвестиций, но "Уолл Стрит Джорнал" сообщил в 2005, что многие начать выводить в возрасте 62 лет. Для большинства людей, это слишком рано. Многие эксперты теперь использовать возраст 95 для целей финансового прогнозирования . По словам Андрея Нигрелли, богатство советник в Северо-Восточной планирования единомышленников “все зависит от того, сколько Вы сэкономили и какие типы внешних источников дохода у вас есть, но даже в возрасте 65 лет, большинство людей, вероятно, еще 30 [лет], чтобы поддержать себя после того, как они перестают работать”, - объясняет он.
Когда начать принимать социального обеспечения, чтобы получить максимальную выгоду – понимание того, как собес работает, прежде чем вы имеете право, чтобы начать принимать помогут вам принять вовремя решение. Сейчас самого раннего возраста вы можете начать принимать социального обеспечения составляет 62 года, а пенсионный возраст обычно составляет 66. Каждый год вы можете отложить принятие льгот в возрасте от 62 до 70 увеличивает ваш ежемесячный чек. Сайт администрации социального обеспечения объясняет, как возраст выхода на пенсию работать здесь, но если у вас сложная финансовая семейных отношений – или вы потеряли супруга или вышла замуж – может быть, стоит сделать некоторые твердые советы. Квалифицированный платной основе фидуциарных советник может работать "что если" сценарии, используя сложное программное обеспечение, которое может определить оптимальное время, чтобы начать принимать ваши преимущества. Как общественные работы безопасность после выхода на пенсию может помочь вам думать больше об этих проблемах.
Когда начинать давать деньги – наследственное планирование является ключевым фактором в определении того, сколько вы можете позволить себе потратить в течение последующих лет. Много было написано про огромные суммы денег будущие поколения получили от родителей. Не позволяйте идее оставляя за собой большое облако наследство ваше суждение о том, сколько ваших сбережений вы будете действительно нужно, чтобы поддержать себя. Никто не хочет стать финансовым бременем для собственных детей, но это может произойти, когда родители недооценивают реальную стоимость пенсионного. Если вы уверены, вы будете иметь более чем достаточно денег, чтобы покрыть свой собственный образ жизни, и здравоохранение, затем рассмотреть вопрос о предоставлении некоторых его своим будущим наследникам прямо сейчас. Это выгодно для вас и Ваших наследников, потому что это помогает снизить налог на наследство . В U. С. налоговая служба позволяет отдать до $14,000 в год на человека (в 2016 году) до дарение кайф. Эта сумма меняется каждый год, так что если вы собираетесь сделать это, оставаться в курсе о размере годовой исключения. Супружеские пары могут удвоить свои подарки, а значит, они могут дать до 28 000 долларов на каждого ребенка в год до налога на дарение взимается. Использовать те же соображения, которые решают о том, что у вас осталось для благотворительности.
Когда вы запланировали в эти четыре события, вы можете оценить, что вам придется жить дальше и какие приключения, что купите вы. Вы можете также думать о том, чтобы остаться, где вы находитесь, сократить (или увеличить размер: см. 5 причин, по которым пенсионеры не увеличения, а не сокращения их дома) и план других частях, как вы будете жить своей жизнью. (Чтение 4 фазы выхода на пенсию и как бюджет для них. )
Еще один, последний шаг: не держать все это в секрете.
Разделив семейные активы без деления семьи
Если вы заботитесь достаточно о твоей семье, чтобы включить их в свою волю после того, как ты ушел, включить их в процесс планирования, пока ты жив. Вызов семейного собрания, но сначала подготовить Ваши замечания . Сказать что-то вроде: "нам нужно обсудить, как мы планируем выделить деньги, чтобы покрыть наши пенсии, а потом говорить о том, что может остаться. "
Цель здесь состоит, чтобы избежать большой семьей борьба за то, что Вы оставляете позади ожиданий все заранее и не оставляя без ответа вопросы. Помните, когда дело доходит до наследства, дети не могут разобраться между собой позже.
Пэм Крюгер является учредителем ООО "WealthRamp," соведущий "MoneyTrack" на pbs и национальный пресс-секретарь Института доверительного Стандарт.